מה יהיה אם לא נשקיע בנדל"ן
אני מציע לחשוב על העתיד שלנו, לחשוב על הפנסיה ועל מה
מצפה לנו בגיל הפרישה. אם אתם היום בני 50-35 , זה כבר קריטי
ואתם חייבים לחשוב ולעבוד מהר כדי לא להגיע למצב לא נעים
שבו הילדים שלכם יצטרכו לעזור לכם לשרוד. הכי טוב להתחיל
לחשוב ולפתור את העניין הזה כבר בגיל 30 . כך נוכל להיות
מוכנים ומסודרים יותר. אבל כמו שאתם יודעים, עדיף מאוחר
מאשר אף פעם. לפני שנגיע לפרטים החשובים לגבי תכנון הפנסיה,
אני רוצה להסביר מהי בדיוק הבעיה. יש עוד פתגם יפה ברוסית
בנושא: "יודע – משמע חמוש )מוכן(". כבר הרבה שנים בספרות
ובטלוויזיה מדברים על הבעיה של אנשים בגיל פרישה. הבעיה
היא שחסר להם כסף, אנשים בעצם לא יכולים לחיות מהכסף
שהם מקבלים מקצבת הפנסיה שלהם. אני אתן דוגמה וגם כמו
שאני אוהב, אדבר על העובדות. אני בטוח שאתם מסכימים שעם
עובדות אי אפשר להתווכח.
עם השנים הבנתי שתחום הביטוח הוא תחום מורכב ולא הכל ברור.
שאלתי כמה סוכני ביטוח שונים: "כמה כסף אני אקבל בסופו
של דבר בפנסיה שלי?" והם אמרו לי שזה לא ידוע ושזה תלוי בבורסה. ביקשתי שלפחות יגידו לי מהו סכום המינימום שאקבל,
כי אני חייב לדעת למה להתכונן… גם את זה הם לא אמרו לי.
אמרתי "סבבה", אז לא חשוב כמה אקבל, "אז האם אני יכול לקחת
את כל מה ששילמתי לפנסיה ולהשקיע אותו במה שאני רוצה?"
אמרו לי גם שלא.
"סבבה" אמרתי שוב, למרות שכבר לא הרגשתי סבבה בכלל. אז
יש לי עוד שאלה אליכם, "האם הסכום שקיים בקרן הפנסיה שלי
זה הכסף שלי? כלומר, אם אני הולך לעולמי, האם הילדים שלי
יקבלו את הכסף הזה?" מה הייתה התשובה לדעתכם?
הרי זה הכסף שלי, כסף שנמצא שם כי עבדתי כל החיים ודאגתי
להפריש לפנסיה, אז גם כאן אמרו לי "לא".
העובדה האחרונה ואולי העצובה ביותר שאני רוצה לציין כאן,
זה שאנשים שיוצאים לפנסיה מקבלים רק שליש )!( או במקרה
הטוב רק חצי מהמשכורת שהם קיבלו כשהם עבדו. שימו לב, כל
החיים התרגלנו להכנסה בגובה מסוים, פרשנו אחרי שכל החיים
עבדנו קשה, חלמנו שכאשר נגיע לפנסיה נוכל לטייל, לבקר את
הילדים, לעזור להם. אבל בפועל אין לנו כסף לשרוד. זה לא
מפריע לכם? לא מפחיד פחד מוות? אני כאשר הבנתי את זה לא
יכולתי לישון שבוע, עד שהחלטתי לפתור את הבעיה.
בשנת 2011 התחלתי להשקיע במשרדים וחלמתי על 200 מ"ר של
משרדים שיניבו לי רווח של 15,000 ₪ בחודש כתוספת לקצבה
מהפנסיה. אבל כשהתחלתי וגיליתי שזה עובד מדהים לא יכולתי
לעצור והגעתי לאלף מ"ר שאני מקווה לקבל ממנו רווח של 80,000
₪ לפני מס. לזה באמת אפשר לקרוא פרישה – לחיות טוב, לטייל
עם אשתי מסביב לעולם ולהצליח לעזור לילדות שלי.
האם זה לא מגיע לכולנו?
עכשיו אתם כבר לא יכולים להגיד שלא ידעתם, אחרי שסיפרתי
לכם.
עכשיו נעבור לעצמאים…
עצמאי לא מקבל שום דבר מהמעביד כי הוא בעצמו מעביד.
עצמאים מחויבים להפקיד סכום מינימום לקרן הפנסיה שלהם,
אז הם מפקידים רק את הסכום המינימלי ביותר וזה מכיוון שהם
עובדים עם כסף ומעדיפים שהכסף יהיה נזיל בעסק שלהם ולא
ישכב סתם בקרן פנסיה שהם אולי יקבלו ממנה משהו בעוד
שלושים שנה. עצמאים יקרים, חברים טובים שלי, ברור לגמרי
שאתם, אנחנו, חייבים לבנות הכנסה פסיבית. אנחנו כל הזמן
ברוטינה, אנחנו עובדים הרבה וקשה, מצליחים יותר ומצליחים
פחות. אין לנו זמן לטפל בדברים חשובים ביותר, כי אלה הם החיים.
גיל הפרישה מגיע ואנחנו ממשיכים לעבוד כי אין לנו ברירה.
בעקבות זאת, אני מבקש מכם – לעצור לרגע ולחשוב:
•עד כמה אתם מוכנים לגיל הפרישה?
•האם אתם מוכנים לעבוד עד סוף חייכם ולא לעצור?
•האם יש לכם כסף לטייל, לנוח, לראות עולם ולעשות דברים
שכל החיים חלמתם לעשות?
בואו נחשוב יחד כיצד בונים הכנסה פסיבית ופותרים את בעיית
החוסר בהכנסה בגיל הפרישה. אני היום מפקיד לקרן הפנסיה שלי
רק את המינימום הנדרש, כי אני מאמין בעצמי ומשקיע בנדל"ן,
השקעה בטוחה יותר מכל אג"ח ומכל מניה בעולם. במקרה של
הפנסיה שלנו, גם אם הכל בסדר והכל עבד כשורה, אנו מקבלים
134 | חיים, הצלחה ונדל"ן
את הכסף וזהו, הקרן נמחקת ולא נשאר כלום לילדים. לעומת זאת
בנדל"ן, אנחנו מקבלים הכנסה פסיבית שיכולה לעזור גם לנו וגם
לילדים ואף לנכדים שלנו בעתיד, וזה לא נגמר כאן כי ערכו של
הנכס ממשיך לעלות. אני חושב שמדובר ביתרון אדיר, אתם לא?
אז במה כדאי להשקיע כדי לבנות הכנסה פסיבית עבור הפנסיה
שלכם?
יש הרבה סוגי השקעות:
•השקעות בעסקים קיימים או הקמת עסק חדש עם שותפים/
חברים
•השקעות בניירות ערך ובאופציות בבורסה
•כתיבת פטנטים ומכירת רישיון שימוש
•כתיבת ספר ומכירתו, למרות שברוב המקרים קשה להרוויח
מכתיבת ספר
•השקעות בנדל"ן, יש כמה סוגים עיקריים:
•רכישת קרקעות
•רכישת דירות בארץ או בחו"ל
•רכישת נדל"ן עסקי – חנויות, חניות, מחסנים ומשרדים )בארץ
ובחו"ל(
אלו הם סוגי ההשקעות העיקריים, ואני אסביר לכם כיצד אני
רואה את הדברים. אני קראתי הרבה על השקעות שונות ואני
חושב באופן שיטתי. ברור שכל מה שאני כותב כאן זה אך ורק
מה שאני חושב, שאני לומד, חושב יחד איתכם ואוהב לעזור. יש
כאן רעיונות ומידע ואתם כבר תחליטו מה נכון לכם לעשות.
עכשיו להמלצות ולרעיונות.
אני עושה מה שאני מבין בו וההמלצות שלי אליכם הן בהתאם לכך:
•אני לא משקיע בעסקים. זה התחום אולי המורכב ביותר מבין
סוגי ההשקעות, ובודדים יודעים לעשות את זה טוב ונכון וגם
להרוויח מכך.
•אני כותב ספרים, אבל לא חושב שזה אפיק השקעה רווחי.
אני כותב מסיבות שונות: אני רוצה לכתוב, אני נהנה מזה,
אני רוצה להשאיר אחרי משהו, אני רוצה לעזור לאנשים
ולהעביר את הידע שלי, ואני חושב שזה חשוב למוניטין שלי
ושל העסק שלי.
•יש לי פטנטים, אפילו שניים. אבל הם שייכים לחברה שעבדתי
בה בעבר וגם אני לא מאמין שאפשר יהיה להרוויח מזה יותר
מדי ברוב המקרים. לכן, אני לא מתעסק בענייני פטנטים
ומעדיף מקור אחר לבניית הכנסה פסיבית.
•כיום אני פחות משקיע בבורסה ובקרקעות, מכיוון שאני מאמין
בנכסים שעובדים כבר מהיום הראשון או בזמנים מוגדרים.
השקעו
